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第43期 世紀末的文化現象 |
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 潮流．脈動 |
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作者/吳春來
(現為遠東建設關係企業董事長室經理。)
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刷卡這玩意兒這幾年在台灣快速發展，從上流社會、白領階級、藍領階級、販夫走卒到青年學生已日趨普及了。這種提供人們『便利』，滿足『信用預支』尊榮感的制度設計，的確有其銳不可擋的吸引力，連我這種生活最趕不上時尚，向來很少進出百貨公司、大餐廳、飯店及高消費場所的土包子，近來都擋不住信用卡推銷員的猛烈攻勢，不辦則已，一辦就辦了兩張，加上附卡就四張。如果連百貨公司等各種消費性的優惠卡也算，則滿皮夾都是卡片了。
刷卡的流行基本上是商業化社會必然的趨勢，其設計都是利用人性的需求，給予多方面的滿足來創造誘因。歸納其特色主要有下列幾點：
一、先享受後付款：近年來信用卡業績之所以能迅速竄升，全拜它所賜。傳統的消費管理習慣，講究的是「平時多儲蓄，急時不用愁」，所以，要消費之前免不了得先瞧瞧自己的荷包，否則只有乾瞪眼的份兒！真要逼極了，當然也可以簽本票來個分期付款或甚至搬出房契、地契來個消費貸款。不過，手續麻煩不說，光是花起錢矮人一截的感覺就夠受的！更何況它只適用於大額消費，總不能 連二、三百塊的消費都如此折騰一翻吧！信用卡可就不一樣，不管金額大小，只要不超過信用額度，洋洋灑灑簽上大名，就可以大大方方的把商品帶走，不但出門無須帶錢，在餐廳刷卡又可順理成章的不給小費，真是酷斃了！
二、免手續費：消費時只要持卡人簽名就OK，既簡便又免手續費。
三、信用額度：發卡單位依持卡人之信用情況、年所得高低及資產證明來核定持卡人之信用額度，每個月只要在信用額度範圍內都可盡情地刷，遇到出國、購屋等特殊大額開銷時，還可以要求當月提高信用額度來應急。
四、付款優惠集點：為鼓勵以刷卡付費，特別給予集點獎勵，刷卡的累計金額越多點數越多，可以得到的贈獎回饋越多。
五、循環信用：為減輕持卡人付款壓力，每月所消費的金額還可以分期付款，真正缺錢時，只要先繳交「最低付款額」即可過關，但是積欠的部分要計算日息循環累計。
六、失卡免風險：卡片萬一遺失或被竊，只要及時發現，以電話通知發卡單位即可免除被盜用的疑慮。
七、急難救助：持卡人遇到交通事故需要協助，或至海外旅遊急需用錢，或人生地不熟需要指點迷津時，亦可透過發卡單位尋求急難救助。
八、其他福利：近來由於金融卡市場競爭激烈，許多發卡單位競相創造更高附加價值的卡片來攻佔市場，如刷卡購機票免費送意外險、申請卡片第一年免年費等，令人眼花撩亂。
上述所言都是金融卡吸引人的地方，真正想深入了解應該去看商業雜誌或洽發卡單位。我只能就一位使用者的感想發表個人粗略的看法：
一、刷得痛快，付得痛苦：刷卡的優點已如上述，其之所以能令人痛快，主要是滿足人們方便花錢，花得乾脆，花得落落大方，花的像有錢人一樣隨興，反正商家是認卡不認人，每位持卡人都有權力當大爺，只要敢花、夠狠。消費市場上這種被尊重、禮遇的需求，存在每個人的心中。過去傳統付現或記帳的消費時代，手頭沒錢根本不可能擺闊綽，那能奢望獲禮遇。而現在的刷卡方式，則因人人都有籌碼，想要滿足各種虛榮心，便垂手可得。當然，羊毛出在羊身上，痛快之後即是付款的痛苦，天下沒有白吃的午餐，虛榮心有時也很昂貴。
二、使用不慎，卡人卡位：『卡人、卡位』是政治術語，干刷卡何事？豈知一張『卡片』有如雙面利刃，可以成事利人，也可以敗事傷人。如果持卡人揮霍無度，或遺失未報造成他人嚴重冒用而負債累累，不僅個人信用破產，吃上官司，同時害了保證人負連帶責任，此種害人害己的作為，可謂之『卡人』（卡了別人），會卡人的人，爾後令人難以信任，知者必對其處處設防，其前途也必被『卡』住，此種因刷卡而被卡的不幸案例也時有耳聞。
三、刷卡世界，物慾橫流：刷卡表面上只是一種流行的消費方式，實際上背後隱藏著某些習慣的形成與價值觀的改變；很多人從開始嘗試刷卡到出門只帶卡片的改變過程中，其消費的場所也慢慢在改變，他越來越喜歡到可刷卡的地方消費，而這些地方很多都是高度商業化，產品及服務品質比較講究的地方，你常會看到五花八門的的流行趨勢，高格調、雅緻又新穎的各種精品，賓至如歸的親切接待，及不斷激起消費慾望的行銷手段……，或許你慢慢覺得這樣很前衛，因為你一直走在時尚的尖端，跟得上時代的脈動，特別是如果有足夠的購買能力，你大可瘋狂地採購來犒賞自己。值得深思的是，在這同時你已不知不覺地認同並追逐物質享受，徘徊在物慾的世界，被資本主義商品化的「價值觀」牽著鼻子走了，而這種「刺激消費」的商業手法，它正加速損耗著地球的資源，怪不得有人說：「乞丐對環保的貢獻大於物質享樂者」，這種因果關係應是一般人始料未及的吧！
其實刷卡只是一種潮流趨勢，其利弊得失完全掌握在我們的手中，只要我們知所節制，取其便利而不濫用，應該不會有上述的煩惱才對。不過，談到這裡，又讓我聯想到：人類絞盡腦汁設計刷卡制度，來滿足人們在消費上享受「隨興大方、舒適與尊嚴」的樂趣，這終究都是「附條件式的享受」，這種享受完全建立在現實主義的基礎上，每一分享受都要付出相對的代價；對一個基督徒來講，我們都擁有一份與刷卡的優點有點類似卻比任何卡片寶貝萬倍的禮物，那就是上帝的恩典──「不論身分高低，隨時支付，免息，喜樂平安源源，不帶風險、刺激。」這種豐盛而永恆的無價之寶，是自詡聰明的人類無法變造出來的，也是追求屬世享受的人們，值得發想與玩味的地方。 |
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